痛點(diǎn)對商業(yè)銀行來說其實(shí)就是機(jī)會,關(guān)鍵在于我們有沒有解決痛點(diǎn)的能力,解決好了就能帶來巨大的市場前景。對大客戶的服務(wù),銀行之間競爭白熱化。與之相比,服務(wù)草根客群、長尾客戶對銀行來說有著巨大的發(fā)展空間。只要有機(jī)會都不會拒絕,更何況金融科技給了銀行一個“西瓜和芝麻一起撿”的機(jī)會。
在激烈的市場競爭中,現(xiàn)在是“得小微者得天下”,關(guān)鍵是在考驗(yàn)?zāi)募覚C(jī)構(gòu)風(fēng)險控制能力更強(qiáng)、定價模型成熟度更高。對建行來說,普惠金融絕不是權(quán)宜之計,而是關(guān)乎未來發(fā)展的重要戰(zhàn)略。
對此,建行提出了普惠金融三年發(fā)展規(guī)劃:未來三年,普惠金融貸款余額達(dá)到1萬億元,客戶新增力爭突破200萬戶,貸款不良率力爭控制在3%以內(nèi)。
既然有了長遠(yuǎn)規(guī)劃,就不可能是熱鬧一陣的事情,而是肯定要持續(xù)干下去,把水直接澆到根上,精準(zhǔn)滴灌到最底層、最急需金融服務(wù)的民營和小微企業(yè)。在有序積極支持民企融資的同時,也應(yīng)加強(qiáng)風(fēng)險防范,避免授信的集中過度。對此,監(jiān)管部門有著明確的要求,各家商業(yè)銀行也會依據(jù)自身風(fēng)險偏好考量企業(yè)。
支持民營和小微企業(yè)發(fā)展是一個長期的過程,如果不考量風(fēng)險、不計成本,不僅會影響金融資源有效配置,還可能產(chǎn)生套利空間,影響企業(yè)家專注主業(yè)的決心。因此,在紓解民營小微企業(yè)融資困境的同時,要防止部分民企過度融資后,在流動性充裕的情況下進(jìn)行盲目多元化發(fā)展,導(dǎo)致企業(yè)經(jīng)營不善。銀行應(yīng)根據(jù)自身風(fēng)險偏好,關(guān)注企業(yè)自身的發(fā)展水平、還款能力和產(chǎn)品競爭力,依據(jù)市場化原則獨(dú)立自主做出判斷。